住宅ローン

住宅ローンとは、恐らく人生で一番高い買い物となる住宅を購入するための資金を調達するローンです。

戦後、良好な住環境を整備する目的で住宅金融公庫が設立されたのが住宅ローンの始まりです。

一方で民間金融機関は共同で住宅金融専門会社（住専）を設立し、個人向け住宅ローンを開始しました。

その住宅ローンですが、公的住宅ローンと民間住宅ローンに大きく分類されます。公的住宅ローンの代表格は住宅金融公庫の住宅ローンです。

公的住宅ローンでは利用者や物件に対する融資条件は厳しいですが、金利水準は低めです。

民間住宅ローンは銀行や生命保険会社が扱っていますが、公的住宅ローンよりも自由に設計でき、団体生命信用保険もセットになっているものが多いです。

住宅ローンの金利には、固定金利、変動金利、固定金利選択型変動金利、段階金利などがあります。

住宅ローンの返済方法には、毎回の返済額を一定にする「元利均等返済」と毎回の元金部分の返済額を一定にする「元金均等返済」がありますが「元利金等返済」が一般的です。

1980年代までは住宅ローンは、貸してくれるだけ目いっぱい借りて、後は「不動産の値上がり」、「給料の上昇」、「インフレによるローン残高の目減り」を待っていれば良かったのですが、1990年代以降では土地も値下がりし、給料も上がらず、インフレもないことから、住宅ローンをきちんと設計することが重要です。